Zawieszenie rat

1. Jak będzie wyglądała spłata kredytu po zakończeniu zawieszenia rat?

Po zakończeniu zawieszenia rat kapitałowo-odsetkowych zmieni się harmonogram dalszych spłat. W zależności od rodzaju spłaty będzie on wyglądał następująco:

1) w przypadku rat równych:
jeżeli okres spłaty kredytu określony w umowie skrócił się, zgodnie z warunkami opisanymi w dokumentacji kredytowej (np. w wyniku obniżki stóp procentowych lub wcześniejszej spłaty części kredytu/pożyczki), zostanie on wydłużony o 3 albo 6 miesięcy (w zależności od wnioskowanego okresu zawieszenia), maksymalnie do okresu pierwotnego;
we wszystkich innych przypadkach (w tym dla wszystkich pożyczek hipotecznych i pożyczek konsumpcyjnych zabezpieczonych hipotecznie) kwota części kapitałowej zawieszonych rat zostanie rozłożona na pozostały okres spłaty; tym samym odpowiednio wzrośnie wysokość kolejnych rat w aktualnym okresie spłaty;
2) w przypadku rat malejących:
kwota części kapitałowej zawieszonych rat zostanie równomiernie rozłożona na pozostały okres spłaty; tym samym odpowiednio wzrośnie wysokość kolejnych rat w aktualnym okresie spłaty.
Za okres zawieszenia rat standardowo, zgodnie z zapisami umowy kredytu/pożyczki, naliczone zostaną odsetki od pozostałego do spłaty kapitału – będą one płatne w ramach pierwszej raty, przypadającej po zakończeniu okresu zawieszenia. Ponieważ raty kapitałowe zostają również zawieszone, to odsetki za ten okres będą naliczane od niezmieniającej się wartości kapitału (zadłużenia).

Oznacza to, że pierwsza rata po zakończeniu zawieszenia rat:

– na 3 miesiące – będzie zawierała odsetki od niezmieniającego się kapitału kredytu za 4 miesiące (tj. 3 miesiące zawieszenia rat i 1 miesiąc, w którym przypada pierwsza spłata raty zgodnie z harmonogramem),

– na 6 miesięcy – będzie zawierała odsetki od niezmieniającego się kapitału kredytu za 7 miesięcy (tj. 6 miesięcy zawieszenia rat i 1 miesiąc, w którym przypada pierwsza spłata raty zgodnie z harmonogramem).

Jeżeli Klient korzystał wcześniej z zawieszenia 3 rat i aktualnie wnioskuje o jego przedłużenie, odsetki naliczone dotychczas zostaną dodane do kwoty odsetek za kolejne miesiące okresu zawieszenia i będą płatne w ramach pierwszej raty wymagalnej po jego zakończeniu.

2. Czy odsetki, które będą dodane do raty płatnej po zakończeniu zawieszenia, są liczone od pozostałego kapitału do spłaty czy jest to wartość odsetek, którą zapłaciłbym, płacąc raty standardowo (co miesiąc mniejsza kwota kapitału, więc mniejsze odsetki)?

Odsetki naliczane są od pozostałego do spłaty kapitału, przy czym w związku z zawieszeniem spłat kapitałowych kapitał pozostały do spłaty nie zmniejsza się w tym okresie, zatem odsetki będą naliczane od niezmienionej wartości kapitału (zadłużenia).

3. „Zawieszenie rat nie zwalnia z obowiązku terminowego regulowania składek ubezpieczenia” – których?

Zawieszeniu podlegają tylko raty kredytu, natomiast nadal należy opłacać składki ubezpieczenia nieruchomości stanowiącego zabezpieczenie spłaty kredytu. Dotyczy to także ubezpieczenia na życie, którego utrzymanie w mocy jest warunkiem dalszego korzystania przez Kredytobiorcę z obniżonej marży, o ile obecnie Kredytobiorca z niej korzysta.

4. Czy jeśli obecny okres kredytowania jest skrócony względem pierwotnego, to po zakończeniu zawieszenia rat mogę prosić o niewydłużanie go i podwyższenie wysokości raty?

Nie, rozwiązanie przygotowane przez Bank nie przewiduje takiej możliwości.

5. W jaki sposób mogę zawiesić raty?

Propozycja Banku dotycząca zawieszenia rat kapitałowo-odsetkowych lub kapitałowych w związku z epidemią koronawirusa (Covid-19), przygotowana dla Klientów Banku, miała zastosowanie do 30 września 2020 r. Aktualnie brak jest możliwości zastosowania tego rozwiązania . Na ten moment możliwe jest skorzystanie z tzw. regulaminowych Wakacji Kredytowych (na warunkach wynikających z odpowiedniego regulaminu) lub ustawowego zawieszenia wykonywania umowy (w przypadku spełnienia warunków ustawowych Tarczy 4.0).

6. Czy w związku z przyznanym zawieszeniem rat Bank będzie wymagał docelowo podpisania aneksu?

Bank nie będzie wymagał podpisania aneksu do umowy. Dodatkowo wyjaśniam, iż propozycja Banku dotycząca zawieszenia rat kapitałowo-odsetkowych lub kapitałowych w związku z epidemią koronawirusa (Covid-19), przygotowana dla Klientów Banku, miała zastosowanie do 30 września 2020 r. Aktualnie brak jest możliwości zastosowania tego rozwiązania. Na ten moment możliwe jest skorzystanie z tzw. regulaminowych Wakacji Kredytowych (na warunkach wynikających z odpowiedniego regulaminu) lub ustawowego zawieszenia wykonywania umowy (w przypadku spełnienia warunków ustawowych Tarczy 4.0).

7. Jak mogę sprawdzić w szybki sposób status harmonogramu po zawieszeniu rat w stosunku do oryginalnego?

Aktualny harmonogram rat można zobaczyć po zalogowaniu do db hipoNET. Informację o wysokości najbliższych rat można również uzyskać kontaktując się z Wirtualnym Oddziałem.

8. Kiedy najpóźniej mogę złożyć wniosek o przedłużenie zawieszenia rat kapitałowo-odsetkowych lub o zawieszenie rat na 3/6 miesięcy?

Propozycja Banku dotycząca zawieszenia rat kapitałowo-odsetkowych lub kapitałowych w związku z epidemią koronawirusa (Covid-19), przygotowana dla Klientów Banku, miała zastosowanie do 30 września 2020 r. Aktualnie brak jest możliwości zastosowania tego rozwiązania. Na ten moment możliwe jest skorzystanie z tzw. regulaminowych Wakacji Kredytowych (na warunkach wynikających z odpowiedniego regulaminu) lub ustawowego zawieszenia wykonywania umowy (w przypadku spełnienia warunków ustawowych Tarczy 4.0).

9. Dotychczas nie korzystałem z Wakacji Kredytowych przewidzianych w regulaminach. Czy będzie możliwe skorzystanie ze standardowej oferty w przyszłości?

Tak, niezależnie od faktu skorzystania ze specjalnej propozycji Banku dot. zawieszenia rat w związku z epidemią koronawirusa (COVID-19), Klient będzie mógł w przyszłości skorzystać z Wakacji Kredytowych o których mowa w Regulaminie Produktowym dla Kredytu Mieszkaniowego i Kredytu Konsolidacyjnego Deutsche Bank Polska S.A./Regulaminie Kredytu Mieszkaniowego i Konsolidacyjnego Deutsche Bank Polska S.A., na zasadach wynikających z tych Regulaminów. W szczególności prosimy o zwrócenie uwagi, że zgodnie z ww. Regulaminami, możliwości skorzystania z regulaminowych Wakacji Kredytowych będzie istniała po spłacie kolejnych pełnych 12 Rat Kapitałowo-Odsetkowych po zakończeniu zawieszenia rat (pod warunkiem prawidłowego wykonywania Umowy Kredytu i braku zaległości w spłacie).

10. Czy 3 miesiące zawieszenia rat wliczają się w łączny okres możliwych do zastosowania Wakacji Kredytowych w całym okresie obowiązywania umowy? Co w sytuacji, jeżeli Klient już raz wykorzystał w całości przysługujący okres regulaminowych Wakacji Kredytowych?

Zawieszenie rat, w związku z epidemią koronawirusa (COVID-19), nie jest wliczane do łącznego okresu Wakacji Kredytowych przewidzianych w „Regulaminie Produktowym dla Kredytu Mieszkaniowego i Kredytu Konsolidacyjnego Deutsche Bank Polska S.A.” oraz „Regulaminie kredytu mieszkaniowego i konsolidacyjnego Deutsche Bank Polska S.A.”. W szczególności prosimy o zwrócenie uwagi, że zgodnie z ww. Regulaminami, możliwość skorzystania z regulaminowych Wakacji Kredytowych będzie istniała po spłacie kolejnych pełnych 12 Rat Kapitałowo-Odsetkowych po zakończeniu zawieszenia rat (pod warunkiem prawidłowego wykonywania Umowy Kredytu i braku zaległości w spłacie).
Wyjaśniam również, iż propozycja Banku dotycząca zawieszenia rat kapitałowo-odsetkowych lub kapitałowych w związku z epidemią koronawirusa (Covid-19), przygotowana dla Klientów Banku, miała zastosowanie do 30 września 2020 r. Aktualnie brak jest możliwości zastosowania tego rozwiązania. Na ten moment możliwe jest skorzystanie z tzw. regulaminowych Wakacji Kredytowych (na warunkach wynikających z odpowiedniego Regulaminu) lub ustawowego zawieszenia wykonywania umowy (w przypadku spełnienia warunków ustawowych Tarczy 4.0).

11. Czy zawieszenie rat kredytowych w związku z sytuacją spowodowaną epidemią koronawirusa (COVID-19) wpływa na moją zdolność kredytową i historię spłat?

Zawieszenie rat nie ma wpływu na historię klienta oraz zdolność kredytową wyliczaną w Deutsche Bank Polska S.A. Informacja na temat zawieszenia rat jest przekazywana do BIK S.A.

12. Czy odwołanie stanu epidemii lub wprowadzenie stanu nadzwyczajnego wpłynie na przyznane zawieszenie rat kredytu w związku z sytuacją spowodowaną epidemią koronawirusa?

Odwołanie stanu epidemii ani wprowadzenie stanu nadzwyczajnego nie wpłynie na już udzielone zawieszenie rat.
Wyjaśniam również, iż propozycja Banku dotycząca zawieszenia rat kapitałowo-odsetkowych lub kapitałowych w związku z epidemią koronawirusa (Covid-19), przygotowana dla Klientów Banku, miała zastosowanie do 30 września 2020 r. Aktualnie brak jest możliwości zastosowania tego rozwiązania. Na ten moment możliwe jest skorzystanie z tzw. regulaminowych Wakacji Kredytowych (na warunkach wynikających z odpowiedniego Regulaminu) lub ustawowego zawieszenia wykonywania umowy (w przypadku spełnienia warunków ustawowych Tarczy 4.0).

13. W przypadku mojej umowy raty wzrosną po zakończeniu zawieszenia, co mogę zrobić w tym przypadku?

Wówczas można złożyć wniosek o wydłużenie okresu spłaty, zgodnie z zasadami opisanymi na stronie internetowej https://www.db.com/poland/pl/content/okres-kredytowania.html

14. Czy mogę zrezygnować z zawieszenia spłaty rat, które Bank mi przyznał?

Możliwa jest rezygnacja z zawieszenia spłaty rat.

Dotyczy to tych rat, w przypadku których nie nadszedł jeszcze termin pierwotnej wymagalności (tj. termin płatności wyznaczony przed zawieszeniem), bez względu na to, ile wniosków o zawieszenie zostało złożonych.

Szczegółowe informacje są dostępne na stronie internetowej Banku pod linkiem: https://www.db.com/poland/pl/content/zawieszenie-rat.html oraz w Wirtualnym Oddziale pod numerami telefonu +48 22 4 680 680 lub 801 103 103 w dni robocze, w godzinach 9:00 – 17:00.

15. Czy w okresie zawieszenia rat zostaną pobrane środki z mojego rachunku w SBP w poczet spłaty raty kredytu? Czy muszę zgłosić to SBP?

Nie, Deutsche Bank nie będzie w czasie zawieszenia rat wysyłał do Santander Bank Polska prośby o pobór raty. Nie ma potrzeby zgłaszania zawieszenia spłaty rat do Santander Bank Polska.

16. Jak mogę sprawdzić nową wysokość raty po wprowadzeniu zawieszenia rat?

Informacja o nowej wysokości rat znajduje się w db hipoNET w zakładce „Kredyty” w „Harmonogramie spłat”.
Można ją również uzyskać kontaktując się z Wirtualnym Oddziałem, najlepiej pocztą elektroniczną na adres: wirtualny.oddzial@db.com.

17. W którym Oddziale Santander Bank Polska S.A. (SBP) mogę wpłacić moją ratę kredytu w DB?

Aktualna lista dostępnych Oddziałów jest na stronie Santander Bank Polska S.A. tj.:
www.santander.pl -> Sekcja: Koronawirus- > Link: Tutaj umieściliśmy listę wskazówek oraz aktualne informacje o naszej dostępności -> Sekcja: Dostępność naszych Placówek -> Link: Sprawdź listę Placówek -> Lista Placówek -> Link: Plik z listą Placówek

18. Skorzystałem już z zawieszenia 3 rat, czy i jak mogę zawnioskować o przedłużenie zawieszenia?

Propozycja Banku dotycząca zawieszenia rat kapitałowo-odsetkowych lub kapitałowych w związku z epidemią koronawirusa (Covid-19), przygotowana dla Klientów Banku, miała zastosowanie do 30 września 2020 r. Aktualnie brak jest możliwości zastosowania tego rozwiązania. Na ten moment możliwe jest skorzystanie z tzw. regulaminowych Wakacji Kredytowych (na warunkach wynikających z odpowiedniego regulaminu) lub ustawowego zawieszenia wykonywania umowy (w przypadku spełnienia warunków ustawowych Tarczy 4.0).